CERTIFICADO BANCARIO
¿Qué es un certificado bancario?
El Certificado Bancario es un título valor en moneda nacional o extranjera que es emitido al portador o nominativo por las empresas bancarias, en respaldo de la entrega de dinero en moneda extranjera, que garantiza una adecuada rentabilidad e inmediata liquidez. Respecto al tiempo se puede elegir el plazo que mejor nos venga: desde 30 hasta 360 días.
Saldos y liquidación en certificados bancarios
Respecto a los saldos en Certificados Bancarios, son de carácter imprescindible para expresar el dinero en moneda nacional o extranjera y ahorrado en un plazo determinado y que produce una rentabilidad a favor de la empresa.
Mientras que la liquidación de intereses se efectúa al vencimiento y se paga mediante: capitalización (si es renovado), abono en cuenta o Cheque de Gerencia. Además de todo esto los Certificados Bancarios pueden ser utilizados para garantizar operaciones de crédito.
¿Cuál es su utilidad?
El certificado bancario puede ser negociado libremente, con lo cual, puede ser utilizado como medio de pago en una transacción comercial de compra / venta, y se puede constituir como garantía para solicitar y obtener créditos. Además, suele otorgarse una tasa de interés fija hasta el vencimiento del plazo elegido.
Certificados bancarios en moneda extranjera
En virtud del artículo 218° de la Ley de Títulos Valores, Ley n° 27287, cuando se trate de certificados bancarios en moneda extranjera, el titulo valor debe ser de un importe no menor a mil dólares estadounidenses o su equivalente en otras monedas extranjeras, en el caso de moneda nacional del Perú, la suma total no podrá ser menor de mil nuevos soles. Asimismo, el importe podrá originar los intereses compensatorios previstos en el certificado, pudiendo ser tasas fijas o variables.
¿Cuándo vencen?
Los certificados bancarios solo vencen a fecha fija, para ello en el documento cambiario ha de señalarse cuál es el día en que será exigible el pago del importe del título valor, hay que resaltar que este plazo de vencimiento no puede ser superior al año desde que el título valor es emitido.
Tipos
Los tipos de certificados se dan en función al uso que se les quiera dar a sus intereses:
1. Los certificados que pagan los intereses directamente a una cuenta del titular cada mes.
2. Los certificados en que los intereses son sumados al monto inicial, por lo que los intereses se capitalizan o se reinvierten, según sea el caso.
3. Los certificados con redención anticipada, significa que pueden ser cancelados previo a la fecha de vencimiento sin penalidad alguna por el banco.
4. Los certificados en divisas, en algunos países como en República Dominicana la banca múltiple o comercial suele ofrecer certificados financieros en moneda local o en moneda extranjera.
Diferencias entre los certificados bancarios y los depósitos a plazo fijo
* Ya que una entidad financiera sale a captar recursos financieros o ahorros por cierto período de tiempo establecido a cambio de comprometerse a pagar una tasa de interés de forma periódica al mes y a vencimiento del plazo o el certificado, el banco les reintegra el monto del dinero inicial de la inversión más los intereses.
* Los certificados financieros o depósitos a plazo fijo suelen disponer de periodos de a 30, 60, 90, 180 y hasta 360 días cómo mínimo y máximo, si bien permite negociarse por otros períodos.
Se puede observar que los certificados bancarios son una interesante opción de ahorra de inversión, ya que puedes hacer rendir el dinero a partir de sus intereses y se pueden convertir en una alternativa a otros productos de inversión bancaria que ofrecen las distintas entidades bancarias.
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