2020-I - Tarea 4 - "Carta Fianza"

CARTA FIANZA

Enmarcaremos el concepto de Carta Fianza, dentro del contexto del Comercio de Compensación.

 

Comercio de Compensación

·         Es una técnica de marketing útil para mejorar el comercio internacional

o   No solo durante las crisis económicas y financieras

o   Sino también en situaciones macroeconómicas estables.

·         Es una de las técnicas de estructuración para la financiación del comercio

o   Especialmente en la financiación de productos básicos.

o   Mayormente en los países del tercer mundo y/o mercados emergentes.

·         Existe como “Oferta Financiera” a las empresas:

o    Diferentes formas de financiamiento

§  Créditos Directos

§  Créditos Indirectos

·         A través de varios métodos

o    Barter

o    Compensation

o    Buyback

o    Tolling

o    Clearing Arrangement

o    Switching Trading

o    Counter Purchase

o    Offsets

Una carta fianza es:

·         El instrumento de oferta financiera más difundido y utilizado.

·         Un contrato de garantía de cumplimiento de pago de un tercero, firmado entre:

o   Un banco, o entidad financiera, y

o   El deudor

·         Representado en un documento emitido por dicho banco a favor de un acreedor.

o   Esta carta garantiza que:

§  Si el deudor no puede pagar sus obligaciones

§  Entonces el banco se hará cargo

Características

·         Se puede otorgar Cartas Fianza puntuales o líneas de Carta Fianza.

·         Vigencia hasta un año

o   Renovable al vencimiento por un período mayor o igual, previa evaluación.

·         Puede ser en nuevos soles o dólares

·         Es solidaria

o   Ya que el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el fiador.

·         Es irrevocable y de realización automática

o   Debe hacerse efectiva al beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia.

Requisitos para obtener una carta fianza

·         Ser cliente del fiador:

o   Se requiere tener una cuenta corriente en la entidad donde se solicite el servicio.

·         Contar con una Línea de Crédito aprobada para este servicio.

o   Todas las operaciones de Carta Fianza deberán obligatoriamente estar respaldadas por una línea de crédito.

·         Llenar la solicitud de Carta Fianza.

·         Llenar Pagaré a favor del fiador.

·         Contar con el Contrato Marco para Emisión de Cartas Fianza debidamente firmado.

·         Presentar los documentos que el fiador solicite.